Quase 8 milhões de brasileiros participam de um consórcio no momento em que você está lendo esse texto. Você já pensou em se tornar um deles? Entenda como funciona um consórcio para decidir se este é o investimento ideal para você.
Nos últimos anos, o mercado de consórcios apresentou um forte crescimento. O sistema foi criado no Brasil e existe desde a década de 60 e continua sendo um dos formatos de crédito para compra preferidos pelos brasileiros. Você sabe o porquê? Vamos aprender como funciona um consórcio para entender porque o investimento é tão popular.
O setor de consórcios encerrou 2021 batendo recorde de vendas de cotas, de acordo com a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC), seguindo como uma ótima opção de planejamento financeiro para milhões de brasileiros.
Comparando com outras alternativas de poupar, o consórcio pode ser muito vantajoso e trazer um caminho mais simples para a aquisição de patrimônio. Um dos motivos é que ele pode oferecer acesso antecipado ao bem. Outro motivo que torna o consórcio mais interessante está na ausência de cobrança de juros, diferente do que ocorre em um financiamento comum.
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O que é um consórcio?
O consórcio nada mais é do que uma modalidade de compra coletiva, baseada na união de pessoas com a finalidade de formar fundos para a aquisição de bens móveis, imóveis ou serviços. Enfim, trata-se de uma modalidade de crédito na qual pessoas se juntam para cada uma pagar uma parte do bem.
Democrático, o consórcio atende a todos os públicos, desde o consumidor que precisa de um serviço até aqueles que decidem comprar bens de maior valor, como imóveis. Mas, indiscutivelmente, o setor campeão de vendas de consórcios é o segmento de veículos, como carro, caminhão ou trator, passando por motocicletas.
Como funciona um consórcio?
Muitas pessoas tentam explicar como funciona um consórcio comparando-o a um financiamento. Quando na verdade ele funciona ao contrário do financiamento normal em que você pega o dinheiro emprestado e, depois, paga com juros. No consórcio, basicamente, você paga o banco antes de comprar o bem e tem o dinheiro para comprar à vista.
A analogia mais próxima para explicar como funciona um consórcio seria compará-lo há uma espécie de poupança coletiva onde mensalmente todos os integrantes contribuem com um valor determinado, formando um fundo compartilhado. Esse grupo tem prazo de duração e número de participantes determinados e propicia aos consorciados, em iguais condições, a aquisição do bem ou serviço.
Até o fim do período estipulado em contrato, todos têm acesso à sua carta de crédito e podem adquirir o bem desejado. Entendendo por carta de crédito o valor estabelecido em contrato que o participante terá direito ao ser contemplado. Ao ser contemplado, você escolhe o fornecedor que quiser para adquirir seu bem ou serviço, não podendo a administradora obrigá-lo a comprar o bem em um vendedor por ela indicado.
Caso o contratante queira aumentar as chances de contemplação, existe a possibilidade de ofertar um lance, que nada mais é que um valor oferecido pelo participante como antecipação de parcelas do consórcio. Esse lance pode ser livre, no qual o cliente escolhe a quantidade de parcelas que serão ofertadas, ou fixo, quando a quantidade de parcelas que podem ser antecipadas é estabelecida pela administradora.
Como funciona um consórcio: quem organiza?
O consórcio é organizado por empresas, chamadas de administradoras, e o funcionamento delas é fiscalizado pelo Banco Central do Brasil. Como é isso que garante a segurança das suas transações, é muito importante checar a lista no site dessa instituição fiscalizadora antes de começar a investir.
Antes de optar por uma administradora, certifique-se de que a empresa disponibiliza informações importantes como: prazo de duração estabelecido, número de cotas negociadas, tipo de bem a ser adquirido, as condições de sorteio e lance e valor a ser pago pelo consorciado.
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Passo a passo para escolher um consórcio
1° PASSO: Pesquisa de mercado
Antes de qualquer coisa você deve realizar uma ampla pesquisa de mercado, avaliando tanto as ofertas quanto as próprias administradoras. É preciso pesquisar bastante para encontrar um consórcio que atenda a todas as suas expectativas e necessidades.
2° PASSO: Fale com a Bravia
Após entender como funciona o mercado de consórcio, é hora de avaliar os planos e propostas da empresa e escolher aquela que se adeque às suas possibilidades financeiras durante todo o tempo de duração, e não somente na hora da contratação. Por isso, conte conosco. A Bravia auxilia você a encontrar a melhor opção para seu perfil, entendendo suas demandas e necessidades específicas.
Na adesão ao plano, iremos definir juntos a duração do contrato, o valor da carta de crédito e o número de parcelas. Em seguida, você receberá um número que será a sua “identidade” durante todas as assembleias.
3° PASSO: Pagamento
Mensalmente, você deverá quitar o valor correspondente à parcela estipulada em contrato, cumprindo sua responsabilidade nessa parceria. A medida que todos realizam o pagamento mensal, o valor total forma o saldo de caixa para contemplar um ou mais consorciados do grupo naquele mês.
4 ° PASSO: Assembleia
A Assembleia Geral Ordinária é a reunião mensal convocada pela administradora. A primeira ocorre para constituição do grupo e as seguintes para realização de sorteios e demais contemplações.
5° PASSO: Lance
O lance é semelhante a um leilão, que pode ser feito pela internet ou entrando em contato com a administradora. Ele será efetuado horas antes da assembleia, quando você poderá ser contemplado mediante a antecipação das parcelas futuras (antecipação de pagamento).
6° PASSO: Contemplação
A contemplação acontece mensalmente, durante as assembleias ordinárias, e dá ao consorciado o direito de receber a carta de crédito para efetuar a compra do bem ou do serviço, após análise e aprovação das garantias exigidas. Você pode ser contemplado a qualquer tempo durante o prazo total do grupo.
7° PASSO: Aquisição
De posse da carta de crédito, você já pode escolher o bem que deseja dentro da categoria do grupo contratado. O crédito equivale a dinheiro à vista, portanto, o contemplado tem maior poder de negociação no momento da compra. Ou seja, ele vai comprar o bem no valor total e continuar pagando a prazo.
8° PASSO: Fim do plano
Ainda que você seja sorteado ou dê um lance vencedor antes do prazo final do contrato, você continuará pagando mensalmente as parcelas até que chegue ao valor total negociado.
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Pronto, agora você já sabe como funciona um consórcio! Essa modalidade de crédito possui a vantagem de apresentar custos baixos e não cobrar juros e é indicada para pessoas que não dispõe do valor integral à vista e também não tem necessidade imediata do bem. Tem outras dúvidas ou quer investir em um consórcio? Então, conte conosco!